"DOS CARAS DE UNA MISMA MONEDA"

DOS CARAS DE UNA MISMA MONEDA

La complementariedad de inversiones y seguros

Por Alfredo Sampron

El conejo y la tortuga

La parábola de Esopo nos cuenta sobre un conejo veloz e inconstante, y la tortuga que avanza consistentemente. En la carrera, el conejo perdió por su inconstancia.

Las inversiones en la bolsa pueden mostrar resultados a veces muy positivos, otras negativos. El progreso de los seguros es más consistente, si en ocasiones más gradual.

La fábula termina con la moraleja de que el progreso lento y permanente es superior a los avances rápidos que no se repiten.

Algunos asegurados no contemplan cómo gestionar los riesgos y rendimientos de las inversiones bursátiles. Algunos inversores no han considerado los beneficios de los seguros.

Sin embargo, fuera de la fábula podemos complementar ambos, de forma que nos beneficiamos con el progreso del conejo y también con las ganancias de la tortuga.

En este escenario, no estamos en una carrera entre uno y otro, sino ambos avanzando hacia el mismo objetivo.

Asesoramiento financiero integral

La clave de la asesoría financiera integral es su globalidad: al considerar la totalidad de los activos y sus interacciones, podemos obtener mayores rendimientos y mitigar riesgos.

Es usual que la estrategia de seguros se encuentre disjunta de la estrategia de inversiones.

Los grandes cocineros saben que el azucar y la sal no son opuestos, si no que se complementan. Naturalmente surge la pregunta: ¿cómo hacer que ambos cooperen de la mejor manera?

Las estrategias

La red de seguridad

El pago mensual de la prima de un seguro puede generar vaivenes en la economía del día a dia, en particular para profesionales cuyos ingresos varían durante el año.

Una cuenta de inversión permite el manejo de capitales de corto plazo, generando rendimientos en dólares mientras están invertidos.

Por esto, se complementa el seguro proveyendo una red de seguridad, que evita tener que postergar un pago y que no comprometa la acumulación de nuestra cuenta del seguro con capitalización.

Las estrategias

El seguro autofinanciado

Primero se destina un capital a la cuenta de inversiones de corto plazo. Esta se invierte de forma que genere rentas mensuales. Estas rentas se utilizan para pagar parcial o totalmente la cuota del seguro. De esta forma, conservamos el monto inicial destinado a la inversión y además se acumula a través del seguro con capitalización.

El objetivo de esta estrategia es usar las ganancias de las inversiones para financiar el pago del seguro.

De este modo se pueden armar ciclos de acumulación para un objetivo superior: si buscamos una compra de un departamento, por ejemplo, podemos comenzar con un monto inferior e invertirlo.

Con sus ganancias financiamos el primer seguro con capitalización. Al terminar este ciclo, agregamos el acumulado final al monto de la cuenta de inversión, para que el segundo seguro sea de un mayor monto y se financie más fácilmente.

Este ciclo se repite virtuosamente: nos estamos beneficiando del interés compuesto: los intereses que generan intereses.

Qué hacer?

En Hallway estamos trabajando conjuntamente con GM Advisors para proveer un servicio integral de asesoría patrimonial, que involucre la totalidad de las oportunidades de seguros e inversiones para clientes.

El primer paso para compatibilizar las estrategias de inversión y de seguros es a través de reuniones en conjunto. Si estás interesado, no dudes en contactarnos para coordinar una entrevista.

Contacto:

Jorge Oscar Novello Alfredo Sampron

GM Advisors Hallway

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“Existen riesgos y costos para la acción. Pero son mucho menos que los riesgos a largo plazo de una cómoda inacción.”

- John Fitzgerald Kennedy